外汇局加强购汇监管 银行不可建议客户购汇

来源:网易财经股票 2016-01-11 09:45:00

人民币2016年来的持续贬值,已经引发了资本外逃的担忧。为了控制人民币贬值导致的资金外流,近期有部分银行收到了来自监管局的窗口指导。

(原标题:外汇局窗口指导银行购汇监管加强)

银行被要求不允许跟客户讨论汇率,也不可建议客户购汇

人民币2016年来的持续贬值,已经引发了资本外逃的担忧。

为了控制人民币贬值导致的资金外流,近期有部分银行收到了来自监管局的窗口指导。有银行内部人士向南都记者透露,外汇管理局部分分局确实有要求银行加强代客售付汇业务的监管。上周五,人民币兑美元中间价为6 .56元左右,比一年前的6 .13元左右贬值了约6 .6%。目前,每人每年5万美元的购汇额度并无任何限制,但企业、个人购汇监管已有加强。有银行的客户经理向南都记者表示,为了避免人民币贬值造成市场恐慌,导致资金的无序外流,银行被要求不允许跟客户讨论外汇汇率,也不可以建议客户购买外汇。

外汇储备下滑创新高

上周四央行公布去年12月外汇储备数据,下降至3.3万亿美元,相较去年11月的3.4万亿美元下降了1079.22亿美元,下降幅度创历史新高。

“外储的巨额下降可能与资本外流规模加大有关”,招商银行同业金融总部高级分析师刘东亮向南都记者表示,去年12月美元偏弱,非美货币普遍有反弹,因此外储不应存在显著的汇率估值损失,其次去年12月央行干预人民币汇率的力度有所减弱,对外储的主动消耗应低于前几个月。因此,超预期的降幅可能对应着资本外流规模加大,这也可以解释为何会暂停部分外资行的跨境业务。

“央行干预汇市对于去年12月外汇储备的下降影响较为有限”,华创证券分析师屈庆也认为,在央行干预力度比较强的时间,如2015年8月和最近两天的外汇市场,外汇成交额基本都会达到400亿-500亿美元的成交量,但去年12月份的外汇成交量大部分时间保持在100亿-250亿美元的规模,最大的一天为307.59亿美元,说明央行可能在去年12月份没有大幅干预市场,外汇储备的下降更多是来自于市场行为。

中信银行广州分行外汇资金团队负责人梅治信向南都记者表示,外汇储备的下降某种程度上是反映了市场的购汇需求增多。在人民币升值的时候,企业和居民都不愿意持有美元,卖出美元流入市场,这也成了央行外汇储备的一部分。但是现在随着人民币的贬值,情况恰好相反,企业和居民都存在净买入美元的情况,市场流动的美元减少,也导致了央行外汇储备的减少。

梅治信进一步表示,人民币贬值,外汇储备的下滑,也容易导致市场的恐慌情绪蔓延。但是我国毕竟外汇储备还有3万多亿美元,在一定时间内,外汇储备还是比较充足的。屈庆也表示,去年12月出现规模如此大的外汇储备下降,企业居民包括银行的购汇需求依然是导致外汇储备大幅下降的最重要因素。

要求银行加强售付汇监管

有消息称,外汇局部分分局近日要求加强银行代客售付汇业务监管,控制1月售汇总量,以加强企业和机构等蚂蚁搬家式购汇管理。

有银行内部人士向南都记者证实,确实是有外汇局部分分局要求一些银行加强代客售付汇业务的监管。其实关于银行代客售付汇业务的监管一直都有,包括银行定期要向外汇局提交一些数据,现在只是换了一种方式。该人士进一步表示,之前外汇局也有要求商业银行按照展业三原则对客户的购汇需求进行审核,每周向外汇局提交一些相关数据。

某全国大型股份制银行高级外汇交易员也向南都记者表示,之前银行每周都会提交上周购付汇金额比较大的客户名单,目的也是为了搞清楚客户在购付汇上面是不是存在异常的行为,抑制企业客户大规模套利行为以及非正常业务的出现。如果是企业正常的经营需要符合规定的购付汇行为,影响并不大。

此外,有银行的客户经理向南都记者表示,为了避免人民币贬值造成市场恐慌,导致资金的无序外流,银行被要求不允许跟客户讨论外汇汇率,也不可以建议客户购买外汇。中国社会科学院金融研究所理财产品中心副主任袁增霆也向南都记者表示,近期监管局是有要求限制关于包括美元在内外币投资的交流和宣传。

居民企业购换汇明显增加

上述银行客户经理向南都记者表示,近期来银行购换汇的情况确实比往常有所增加,咨询美元理财的客户也比以前要多。

“今年的换汇热度明显高于以往同期”,该客户经理表示,年初本来就是购汇旺季,因为进入新的一年,每人每年5万美元的购汇额度刷新了,去年用足额度的人今年又可以开始换。外汇管理局此前发布声明表示,个人外汇业务系统自2016年1月1日上线以来,全国各地运行平稳,京沪深等个人外汇业务活跃地区,响应迅速,未现网银“塞车”。

梅治信也表示,居民换汇行为的确在近期有所增加,但不至于造成银行换汇“拥堵”的情况出现。因为客户购汇的渠道多元化,可以在柜台也可以通过网银等电子渠道进行,再加上个人购汇额度有限。但也不排除银行的个别物理网点因为自身硬件上面的一些问题出现“拥堵”的情况。

此外,在人民币贬值的压力下,企业的购汇情况也明显增加。上述银行交易员表示,企业增加购汇也是正常的选择,特别是进口型、有美元负债的企业,购汇需求与以往相比有所增加,这也是符合经济规律的。在面对人民币贬值的压力,从企业自身发展出发、从节约财务成本角度来讲,增加购汇需求也是正常的。

“在市场对人民币普遍比较悲观的情况下,不要盲目地追涨杀跌”,梅治信表示,企业规避汇率风险要看企业的方向是进口还是出口,一般而言,由于人民币的贬值压力还没有释放,对于出口型企业来讲压力就会小很多,对进口型的企业压力会比较大,会增加进口企业的财务成本。

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