66万被刷走 银行卡被盗刷怎么办?

来源:财经焦点 2016-09-06 13:02:39

近日,广州市民周先生家中休息时银行卡遭遇盗刷66万,法院判决周先生对此事不承担过错责任,涉事银行负全责一事引发广大市民关注。银行卡遭盗刷事件频频发生,那么在遭遇银行卡被盗刷之后应该采取哪些措施呢?

事件:广州市民遭盗刷66万法院一审判银行全责

据了解,今年3月,市民周先生在广州南沙的家中休息时,突然收到银行发来的一笔高达66万余元的消费短信。当时周先生马上拨打银行客服电话挂失,并驾车前往距离居住地最近的该银行ATM机进行查询操作和存取款并保留小票,随后到南沙区边防派出所报案。在采取全面的紧急措施后,周先生与涉事银行沟通,提出退还全款要求。

后来,周先生查到这笔消费是在郑州发生的,自己的这张新卡从未遗失,密码也未有泄露,而且被盗刷地点跟自己没有任何关系,周先生确认其银行卡遭遇盗刷,自己不应承担任何责任。但银行方面表示,周先生没有在卡背面签名,也有一定责任。由于协商无果,周先生将涉事银行告上法庭。

7月深圳市龙岗区人民法院一审认为,储户基于与被告之间的储蓄合同,在要求银行返还上述存款未果的情况下,要求赔偿该损失,理由充分,法院予以支持,故涉事银行应赔偿储户全部存款损失及相应利息,以及赔偿储户维权律师费。

银行卡遭盗刷事件频频发生

情况一:银行全责

案例1:2015年10月8号凌晨1点39分,王女士收到了某银行客服平台发来的短信,信息显示她的银行账户被转走了126010元。意识到银行卡被盗刷了,王女士立马前往附近银行ATM机进行操作,并保留操作凭条,随后到派出所报了案。当天下午,王女士到银行打印了交易明细清单。清单显示,10月8日,王女士的银行卡被人以电话转账的方式,在湖南被转支126010元,收款人为唐某。

卡明明在自己手上,钱却被别人转走了,王女士觉得自己并没有过错,于是将发卡银行告上了法庭。法院审理指出,王女士在收到银行短信的三五分钟内,前往银行ATM操作,从时空距离上可以判断,发生在湖南进行转账电话交易的行为人并非王女士本人,所持有的银行卡也不是王女士所持有的银行卡。此后,王女士前往公安机关报警,据此认定这次是伪卡交易。

庭审中,南宁市中院依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》的有关规定,一审判决某银行赔偿王女士126010元及利息。

案例2:在镇海区经营企业的唐先生,平时通过微信支付客户的货款,微信绑定的是某行借记卡。2015年11月18日晚,他在家吃饭时收到一条转账信息:“您尾号为××××的银行卡,18日18时40分转账19万元……”查询后,唐先生发现卡内余额确实已从上午的19万余元变得只剩下58元。他马上离家,赶到最近的ATM机,使用自己的银行卡操作,存了100元,以证明卡在自己身边。然后,他联系发卡银行,并到派出所报警。第二天,警方查明这笔钱是在河北唐山市被一种带卡槽的固定电话机刷走的。

法院审理认为,原告唐先生在被告银行办理有储蓄功能的借记卡并存入存款,储蓄合同关系合法有效。他的钱在河北被盗刷,而本人、银行卡均在浙江宁波,可以认定其银行卡存在伪卡。法院认为,银行称“唐先生将借记卡与第三方交易平台绑定,存在第三方泄密的可能”,但未提供证据证明;“原告还可能存在密码使用不当、密码设置过于简单”等问题,没有事实与法律依据,不予采纳。宁波镇海区法院宣判被告银行赔偿唐先生存款损失19万元。

情况二:五五开

案例1:2015年10月28日,湛江的黄先生在某银行湛江市某营业所的借记卡内20000元被以每次5000元共四次在该银行股份有限公司贵州省分行取走。黄先生发现资金被盗后立即报警,在民警提示下使用该卡到就近的邮储银行取款100元,并到附近超市刷卡消费。黄先生认为开户银行不能辨别犯罪嫌疑人使用的伪造银行卡,而真银行卡并没有用于交易,导致原告的存款被他人冒领。遂向湛江市麻章法院提起诉讼,请求判令被告开户行支付原告黄先生存款20000元及利息、交通费、误工费等损失。

麻章法院审理认为,被告作为金融机构,负有安全保障及谨慎审查银行卡真伪的义务。原告支取存款时,被告对原告银行卡内的存款余额与能否支付负有解释和举证的责任。原告黄先生被取走卡内存款20000元,被告未能作出合理的解释,故应当推定被告未尽正确辩认银行卡真伪的义务,存在过错。

原告开办的银行卡设有密码,正确输入密码是原告支付存款的前提条件之一。鉴于密码的私密性和唯一性特点,原告负有谨慎保护密码的义务。原告的银行存款被他人盗取,其未能举证证实被告对泄漏密码存在过错,故应当推定原告未尽谨慎保密密码的义务,对其造成的损失亦有过错。因此,对于原告的损失,原、被告双方均有过错。按照过错责任原则,原被告双方各负50%的责任。

案例2:山东省中山市袁先生在古镇某商业银行办了一张银行卡。由于有生意往来,这张卡频繁发生现金和转账交易。2014年11月10日,袁先生在银行柜面取了4万元,账户余额为139万余元。

2014年11月18日至19日,袁先生的卡显示在湖南多次取款共4万元。2014年11月25日,袁先生再次到银行柜面办理业务,取了4.9万元现金,这时他的余额是38万余元。袁先生依然没有意识到账户资金异常。接下来一个星期,他的卡再次在湖南、湖北及安徽被盗刷14万元。接下来,袁先生还去银行办理了业务,银行卡继续被盗刷。

2015年7月24日,袁先生以储蓄卡被盗刷30.3余万元为由向古镇海洲派出所报案。银行拒绝赔偿损失,袁先生随后起诉到法院。市中级法院终审判令银行向袁先生赔偿2014年11月20日前银行卡发生的损失共计40424元。

市中级法院民二庭法官指出,我国《合同法》第119条规定,当事人一方违约后,对方应当采取适当措施防止损失的扩大;没有采取适当措施致使损失扩大的,不得就扩大的损失请求赔偿。袁先生这起盗刷纠纷中,他没能发现账户资金的异常变动,不能在合理期限内采取必要措施阻止损失扩大。因此,根据减轻损失规则,袁先生对银行卡在2014年11月20日以后的账户资金损失应自行承担责任,银行无需对此承担责任。

案例3:彭先生于2013年7月在某银行宏基支行办理了一张银行卡,这张卡在去年遭遇盗刷。2015年7月3日,彭先生的银行卡交易记录显示,当天14时36分,该卡通过银联在第三方支付平台消费5000元。随后几分钟,该卡又4次通过第三方支付平台共消费了9700元。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具2015年7月9日,彭先生在使用这张银行卡时才发现卡内余额为零。当天,彭先生马上到附近的银行打印了交易清单,随后到石岐区的宏基派出所报案,称存款一共被盗刷了14700元,他认为银行应为此承担损失并赔偿利息。

此前,彭先生开通了手机短信服务。但在账户被盗刷这几笔交易中,他都没有收到账户资金变动的提醒。彭先生也承认,他之前确实曾通过第三方支付平台进行多次小金额消费。

市中级法院认为,彭先生因第三方支付平台的账号和支付密码外泄导致被盗刷,银行无须承担责任。不过,因银行没能马上通过手机短信通知彭先生,导致彭先生无法及时发现账户资金的异常变动,不能及时办理挂失止付,导致损失扩大,银行有一定责任。法院于近日终审判令银行向彭先生赔偿后四笔网银盗刷的50%损失4850元及相应的利息。

情况三:持卡人全责

2016年至29日4天内,胡仕安的某银行储蓄卡先后在网络平台被盗刷17次,合计被刷人民币27736元。此后,胡仕安向银行索赔未果,遂将其告上法庭。

7月5日,此案在湖南省长沙县人民法院开庭审理,法院审理后认为,被告已经给胡仕安发送了短信提醒和验证码,履行了银行对客户所持卡的安全保护义务。原告未能妥善保管好自己的银行卡、密码和手机,应承担全部损失。遂驳回了原告的全部诉讼请求。

如何防止银行卡被盗刷

1.磁条卡更换成IC芯片卡

专家表示,磁条卡由于技术问题,容易被不法分子复制,IC芯片卡却不容易被复制。

2.网上交易设定限值

专家建议大家把线上交易的额度做一个设定,避免大额损失。同时,单独申请一张银行卡用于绑定交易。另外,消费者在使用银行卡时,若不能确定用卡环境是否安全,应尽快向银行求助,请银行帮助处理并消除风险。

3.安装安全防护软件

手机安全软件既可防御病毒、木马的攻击,还可以帮助持卡人识别一些欺诈电话、短信等。

4.购买盗刷险

银联方面建议,可购买盗刷险来减少损失。

5.收到不明信息官网验真伪

收到来路不明的短信,或有不明的金融机构难以判断真伪时,可以通过上海日前成立的互联网金融信息查询系统进行免费查询核实,避免被虚假、非法的金融机构盗骗信息或资金。

6.勿用生日做密码

7.勿将银行卡和身份证、机动车驾驶证等证件放一起

8.易向熟人泄露银行卡密码

9.银行卡须妥当保管,包括未激活的信用卡

银行卡被盗刷应该这么做

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